모든 것을 담은 만능 계좌, ISA의 모든 것

 

모든 것을 담은 만능 계좌, ISA의 모든 것

 

ISA(Individual Savings Account)는 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 투자할 수 있는 만능 계좌입니다. 최근 ISA의 인기가 높아지며 많은 사람들이 관심을 갖고 있습니다. 이 글에서는 ISA의 정의, 혜택, 가입 방법, 유형별 특징 등을 자세히 알아보겠습니다.

 

1. ISA란 무엇인가?

ISA는 개인종합자산관리계좌로, 예금, 주식, ETF, 펀드 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있습니다. 19세 이상 국민이라면 누구나 가입할 수 있으며, 소득이 있는 15~19세도 가입 가능합니다.

ISA의 첫 번째 특징은 이름 그대로 '개인의 자산을 종합으로 관리하는 계좌'라는 점입니다. 계좌 하나로 예금, 주식, ETF, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 담아 투자할 수 있습니다. 연 2000만 원의 한도로 5년간 최대 1억 원까지 투자할 수 있습니다.

 

2. ISA의 혜택

ISA의 주요 장점은 세금 혜택입니다. 일반 금융상품에서 발생하는 이익에 대해 15.4%의 세금이 부과되지만, ISA는 일반형 200만 원, 서민형 및 농어민형 400만 원까지 비과세 혜택이 주어집니다. 세금을 매길 때도 전체 순이익에 대해서만 부과되기 때문에 세금 부담이 적습니다.

예를 들어, 1000만 원을 금리 연 4% 예금에 넣어 1년 만기 후 이자를 받았을 때, 일반 통장으로는 6만 1600원의 세금을 뺀 33만 8400원을 받을 수 있지만, ISA로는 비과세 혜택이 적용돼 이자 40만 원을 그대로 받을 수 있습니다.

 

3. ISA 가입 방법

ISA는 각 은행∙증권회사의 앱에서 쉽게 가입할 수 있습니다. 경우에 따라 상담원과의 영상통화를 통한 확인 절차가 필요한 경우도 있습니다. 가입 후 3년 동안의 의무 가입 기간이 있으며, 이 기간 동안 계좌를 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

가입 후 3년 동안의 의무 가입 기간 동안에는 자유롭게 인출이 가능합니다. 다만, 의무 기간 동안 해지할 경우 세금 혜택을 돌려줘야 합니다.

 

4. ISA 유형별 특징

ISA는 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘며, 각 유형에 따라 가입 자격이 다릅니다.

 

4.1 일임형

전문가가 자산을 대신 운용해 주는 방식으로, 수수료가 발생하지만 투자에 대한 걱정을 덜 수 있습니다. 펀드∙ETF 등에 전문가가 대신 투자해 주기 때문에 손쉽게 관리할 수 있습니다.

 

4.2 신탁형

개인이 예금, ETF, 채권 등에 직접 투자할 수 있는 방식입니다. 은행에서만 가입할 수 있으며, 예금을 통한 안정적인 수익에 더해 ETF 등을 통한 수익까지 얻을 수 있습니다. 다만, 일반 예금 상품보다 금리가 낮은 경우가 많아 비과세 혜택을 받아도 이득인지 미리 계산해 보는 것이 중요합니다.

 

4.3 중개형

국내 주식에 투자할 수 있으며, 금융회사에서 가입할 수 있습니다. 예금은 불가하지만 국내 주식에 투자할 수 있는 것이 특징입니다. 최근 증권사에서 가장 밀고 있는 유형으로, 특판 상품이 많습니다.

 

5. ISA 활용 팁

ISA는 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 재테크에 유리합니다. 특히 세금 혜택을 최대한 활용하여 투자 수익을 극대화할 수 있습니다. 예를 들어, ISA 계좌에 예금과 주식을 함께 담아 수익을 극대화할 수 있으며, 3년 의무 가입 기간 동안 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

또한, ISA 계좌는 1인당 1개만 만들 수 있으며, 의무 기간이 지나면 언제든지 해지하고 다시 가입할 수 있습니다. 따라서, ISA 계좌를 잘 활용하면 재테크에 큰 도움이 됩니다.

 

결론

ISA는 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 관리할 수 있으며, 세금 혜택을 제공하는 만능 계좌입니다. ISA의 정의, 혜택, 가입 방법, 유형별 특징 등을 자세히 알아보았습니다. ISA를 통해 재테크를 시작해보세요.